Он требует продуманной, отвечающей международным стандартам бизнес концепции (иначе выдача лицензии может задержаться даже в либеральных банковских юрисдикциях), немалых финансовых и организационных возможностей. В банковской сфере больше, чем в любом другом секторе оффшорного бизнеса необходимо тесное сотрудничество с компетентной секретарской фирмой. В мире имеется около десятка крупных оффшорных банковских центров". Но теория, мой друг, суха, а древо жизни пышно зеленеет. Так что не знаете... Да, даже вы, кто делает вид что знает и горит желанием его иметь. Ибо есть еще более умудренные и знающие. Те, кто вам их продает.

По статистике сейчас лишь в Москве существует порядка двухсот контор, помогающих россиянам приобрести в собственность иностранную (читай: оффшорную) фирму. Помощь в приобретении оффшорного банка окажет уже меньше десятка фирм, хотя обещают, естественно, почти все. Кто-то из них - и делающих, и обещающих - работает на оффшорном рынке услуг уже несколько лет, кто-то - меньше. Среди них существует свой гамбургский счет - так что в неформальной обстановке каждый может назвать тройку лидеров идущих впереди по всему спектру услуг. Реально оказываемых услуг.

Лидеры эти не один и не два года работают в России. Что, собственно, и позволяет им именоваться лидерами, ибо критерии складываются исходя из закона больших чисел, когда из сотен структур, созданных ими, рекламации вызывало лишь микроскопическое число. И то по весьма оперативно устраняемым малозначимым вопросам.

Таким образом, заинтересованный клиент-покупатель путем небольшого телефонного расследования-сопоставления может наткнуться на лидера данного сегмента рынка. Или на представителя группы середнячков, дышащих первой тройке в затылок, и по какому-то критерию зачастую вырывающемуся вперед. Но, как правило, по одному. Среди которого никогда не будет критерия возраста, а значит солидности, респектабельности. Ибо они - в отличие от лидеров - не доказали годами безупречной работы серьезность своих намерений. Эти намерения еще только декларируются. С разнообразной мерой ответственности.

Лишь время все расставит по своим местам. Жить же хочется всем и уже сейчас. И те, кто не входит в когорту лучших, не всегда готов смириться с подобным раскладом, и не всегда желает кропотливой работой увеличивать свое благосостояние, иногда избирая для приближения этой сладкой конечной цели по-бендеровски изящный путь. Продавая не то что можется, а что хочется. Хочется и клиенту, и продавцу, которому чем дороже - тем лучше. Дороже же всего, понятно, банки. Их тоже продают без всяческих сомнений. И продает так зачастую просто, изящно и красиво, что в финансовых джунглях появляется новый тип охотника. Охотника на банкира. То есть на тот вид, что привык на всех охотиться сам, рассматривая деньги всех - от все более коррумпирующегося государства до дремуче-наивного частного инвестора-вкладчика - как свою законную добычу.

Но недаром в картах шестерка зачастую бьет туза, а маленький козырь сильнее некозырного короля - природа не терпит неуязвимости и как в случае с Ахиллесом оставляет всегда место для итогового удара. Так и здесь. Давая шанс вспахать плодородную ниву умным финансистам она предусмотрительно рассыпала на ней драконьи зубы. Чтобы самые беспечные и ослепленные собственными успехами пали тут же, удобряя уже собой финансовое поле. Для более расчетливо-осторожных и умеющих считать. И не только деньги в чужих карманах. Словом, у нас в России появился благородный мститель продувным банкирам. Мститель, как правило, прибывающий из-за рубежа... Вчитаемся:

"Существует множество способов извлечения дохода из оффшорного банка. Инвестор, пользующийся услугами ведущих мировых оффшорных банков, может:
- получать высокие, так называемые евро-долларовые или "азиадолларовые" ставки по депозитам;
- пользоваться преимуществами более высокой доходности оффшорных взаимных фондов;
- получать дополнительный доход за счет форексных операций, проводимых через оффшорные банки.
А владелец собственного оффшорного банка может:
- получать прибыль благодаря предоставлению банковских услуг своим деловым партнерам или клиентам;
- получать необходимые дополнительные оборотные средства за счет привлечения депозитов, привлечение средств клиентов можно благодаря предложению более высокой ставки процента по депозитам, чем это допускается регламентирующими документами большинства стран;
- получать средства за счет открытия банковских счетов, необлагаемых налогами;
- производить гарантийные, аккредитивные и прочие коммерческие финансовые операции, необходимые для своего основного бизнеса, либо для своих клиентов;
- получать вознаграждение от крупного банка-корреспондента за привлекаемые через посредство оффшорного банка средства на основе агентского договора или комиссионного соглашения (эта практика широко распространена в отношениях мелких частных банков и крупных банков, которые непосредственно распоряжаются средствами клиентов, депозитами, банковскими гарантиями и т.п.);
- с другой стороны, источником дохода могут быть и средства, поступающие по кредитам, которые оффшорный банк может предоставлять своим постоянным клиентам, либо на различные коммерческие проекты приемлемым заемщикам через финансовых брокеров;
- дополнительный источник - поступления по лицензионным соглашениям от кредитных агентств и финансовых брокеров в различных странах, которые платят банку за право предлагать своим клиентам его средства в виде кредитов".

Чье сердце - имеется в виду, естественно, крупное финансово-банковское сердце - не дрогнет, прочтя эти строки? Вот оно, решение всех проблем. И плюс знание того, что уставной капитал в этом случае несоизмеримо меньше, чем при регистрации российского банка. Плюс - никаких утомительных формальностей с российским ЦБ. А наоборот - прекрасное чувство отстраненного полета международного банкира. Банкира и полного владельца своего маленького, далекого и уютно защищенного банка. Который, зацепившись коготком корреспондентских счетов с международной банковской элитой отводит на твою персональную делянку золотой ручеек.

Прекрасные мечты, которые хочется поскорее воплотить в жизнь. И с криком "сделайте мне красиво!" пожелавший оного обращается в одну из контор, громко рекламирующих подобный род услуг. Ибо понимания сразу хватает на то, чтобы осознать - без специалистов этого дела не поднять. Тут и начинается самое интересное.

Вроде бы жизнь учила уже не раз, что не все то золото что блестит. Но... Вновь и вновь наступают на те же самые грабли. И только искры сверкают в темноте, изредка высвечивая умельцев, привыкших работать во мраке. Ибо дело их интимное и не любит света. Но весьма прибыльное. Дело регистрации и продажи оффшорных банков. Которое, становится прибыльнее на порядок, если продавец не собирается себе забивать голову и тратиться на продажу реальных объектов и услуг, а предпочитает красивый финансовый блеф. Красивый и гениально простой. Простой как все великое.

Клиент хочет банк - и ему его дают. Из одной из экзотических банковских юрисдикций, сами названия которых звучат как песня: Багамские острова, Кайманы, Науру, Вануату, Барбадос, острова Кука и Западное Самоа и почти уже родной Кипр. Который, как и все известное, естественно, дороже. Хочется же всего и дешевле. Такое, как выясняется, тоже готовы предоставить...

В каждом уголке мира свои были, легенды и предания. Финансисты - тоже люди, и у них есть также свои. Корпоративные. И рассказываются в одной из этих былей, что некий господин из Восточной Европы во время и толково воспринявший идеи перестройки и либерализации общественно-экономической формации, решил ради собственного спокойствия и в виду блестящих перспектив дальнейшего процветания подкупить себе оффшорный банк. Зарегистрированный на одном из островов Тихого океана - Науру.

Фирма, заявлявшая о своей специализации по продаже подобных лакомых финансовых инструментов, оказала таковую услугу и ему. И продала искомую вещицу за несколько сот тысяч денежных единиц, приоритетных для США. Господин был полностью удовлетворен. До тех пор пока не надумал связаться с центральным банком любимой отныне юрисдикции и проверить, как идут дела у его нового имущества. Тут-то и выяснилось, что имущество это отнюдь не его, а по-прежнему - старого владельца. Ибо фирма-посредник не проделала всех необходимых при продаже банковской структуры юридических формальностей. То ли специально, то ли по примитивному незнанию. На эту тему - почему? - и оставалось задумываться господину неудавшемуся банкиру, одновременно жалея об отозванной лицензии у "своего" банка, т.е. об окончательно утраченных деньгах. Ибо местный Центральный Банк отобрал ее незамедлительно, вполне резонно посчитав, что в ходе предшествующей сделки изменился контроль над банком, о чем он, ЦБ, извещен не был. И что в силу этого он вправе прибегнуть к предписанным санкциям.

А еще один случай рассказывал недавно один швейцарский банкир, пожелавший по вполне понятным соображениям остаться неизвестным. В ходе этого происшествия довелось финансисту испытать счастье знакомства почти зараз с двумя эксклюзивными владельцами еще одного оффшорного банка, каждый из которых считал себя подлинным и эксклюзивным. А поскольку слухом земля полнится, то до швейцарца дошли сведения, что еще пара таких же собственников бродит по его родине. Все они прибыли в страну цюрихских гномов открывать корреспондентские счета своему детищу. И все они, естественно, заходили в кабинеты местных банкиров, удивленных странной судьбой банка, разом получившего несколько отцов. Каждый из них тряс документами, которые неопровержимо подтверждали, что именно он - единственный владелец. Так что они весьма подозрительно относились к правам конкурентов на данный банк. И также же настороженно смотрели на владельцев банкиры. Владельцев, напоминавших детей лейтенанта Шмидта, врывавшихся в кабинет председателя исполкома за пониманием и содействием. А подозрительность их запоздала, ибо была уместна в момент покупки. Когда им продавался банк по исключительно привлекательной цене, ощутимой, естественно, но с весьма значительными, почти оптовыми скидками (что тоже естественно - покупателей-то ведь четверо!) и передавались документы на право владения.

И хоть покупатели были внешне непохожими, но всех их объединяло одно - они не знали того, что нужно знать. Не знали, что существует специально разработанная четкая процедура, которая позволяет убедиться в законном завершении сделки и в своих новых правах собственника. И что существуют определенные документы, столь же четко отражающих право собственности. Так и действовали бы они долгое время, используя "свой" банк, если бы не попали друг за другом в Швейцарию. Единственный плюс - им не надо было мучаться сомнениями - обманули их сознательно или по глупости (которая также частенько встречается, называемая здесь некомпетентностью). Но это единственное, что осталось в их активах. Интеллектуальных. К сожалению, туда не попала даже та мысль, что в принципе готовые оффшорные банки покупать не стоит - сумма вполне сопоставима с затратами по созданию нового, риск гораздо больше, а ценимое столь в этой среде время - почти тоже самое. Несмотря на то, что пообещают продать быстро. Пообещают, но не продадут, ибо подавляющее большинство стран, регистрирующих подобного рода структуры с уважением относятся к собственному реноме. В силу чего время законной перерегистрации с соблюдением всех юридических процедур занимает период никак не меньший, чем создание новой банковской организации. Так что если вам предлагают некий тихоокеанский или карибский банк ну по очень смешной цене и клянутся все оформить в неделю - можете не сомневаться: в глазах продавца вы отнюдь не Спиноза какая-нибудь.

Но все же пострадавшим при покупке подобных банков не стоит уж окончательно огорчаться: деньги потерять - еще не все потерять. Гораздо обиднее потерять их вместе с уверенностью в своей интеллектуальной потенции. Поскольку в данной ситуации хоть и не Спинозу, и все же не окончательно потерянного Хомо Сапиенса в вас еще видят. Но есть и иные международные структуры любящие подойти к клиенту комплексно, не только отъяв у него кровное, но и постаравшись вычеркнуть его из списка прямоходящих приматов. Ведь две услуги лучше, чем одна?

Особенно когда идут они по твердому тарифу. И не нужно для этого зачастую далеко ходить, а стоит лишь разобрать входящую почту. И тогда можно прочесть, например, такое: "Landmark Bank of London LTD" (имеет банковскую лицензию класса А).

100%-ный контроль над этим банком класса А может быть незамедлительно приобретен по цене 50000 долларов США. Это предложение включает в себя также установленные отношения с банком-корреспондентом, финансовые счета, холдинговую компанию "Landmark Creditanstalt Limited", зарегистрированную на Карибах, и безналоговую американскую компанию "Landmark Credit International L.L.C.".

Этот банк был учрежден нашей холдинговой компанией 31 декабря 1991г. в доминионе Мелчизедек - суверенном церковно-государственном образовании. Вследствие того, что этот банк был организован раньше, чем вступил в действие Закон о банках 1991 г., он таким образом освобожден от выполнения требований указанного закона. В этой юрисдикции не существует никаких налоговых требований или соглашений, затрагивающих деятельность банка, за исключением ежегодного лицензионного налога.

Поскольку этот банк был зарегистрирован до вступления в силу Закона о банках 1991 г. и имеет постоянную лицензию, его бенефициарным владельцам не предъявляются банковские квалификационные требования, не предъявляются требования по выплаченному уставному капиталу и раскрытию персоналий бенефициарных владельцев этого банка со стороны продавцов банка или правительства. Зарегистрированным владельцам банка может быть физическое лицо, корпорация, траст, какая-либо иная форма юридического лица; или же полностью анонимный собственник акций на предъявителя. В отличие от иных налоговых гаваней в момент покупки здесь не выставляется никаких требований по передаче прав владения. Хозяева банка могут иметь любое гражданство и могут проживать в любом месте мира. Не обязательно проводить общие собрания акционеров, если между всеми акционерами банка будет достигнуто соответствующее соглашение по этому вопросу".

И здесь выплывает загадочное и влекущее название Мельчизедек (Melchizedek). Который тоже самое, что и библейский Мельхиседек. Так что первые переводчики либо не знали русского языка, либо от большого ума решили не наводить читателя своих воззваний на ненужные ассоциации. Ибо имя Мельхиседек означает "царь мой - праведность". Мельхиседек в библейской традиции - царь Салима (будущего Иерусалима), царь правды и даже в качестве идеального явления царского и первосвященнического достоинства он - прототип мессии. В среде христианства были еретики, приписывающие ему богочеловеческое достоинство.

Иными словами, продавая вам нечто мельчизедекское, вам по сути дела предлагают жить и работать почти что в Царстве Божием. Где молочные реки и кисельные берега. Где все для блага человека, где желающий работать - работает, желающий иметь оффшорный банк - имеет его, а не желающий платить налоги - не платит их. Единственная загвоздка в этой общей идиллии четко сформулирована Центральным Банком Англии: "Официальные представители Банка Англии выразили обеспокоенность деятельностью некоей лондонской компании, которая предлагает на продажу оффшорные банковские лицензии по цене 15000 долларов США за лицензию. Эти лицензии выдаются от имени мистического доминиона Мельчизедек, государства без территории, хотя оно и притязает на различные необитаемые острова в тихоокеанском регионе и на часть антарктического континента. Этот доминион также предъявляет свое древнее право на город Иерусалим, хотя и признает, что Иерусалим является предметом спора между Израилем и Организацией освобождения Палестины. Некая женщина по имени Перлазия, проживающая в штате Калифорния, выдает себя за президента Мельчизедека.

Несколько лицензий выданы банкам, которыми даны названия, явно подразумевающие их отношение к Соединенному Королевству. Но ни один из этих банков не был уполномочен Банком Англии, который со своей стороны выразил опасение, что такие банки могут быть использованы в мошеннических целях или для незаконного приема вкладов от населения".

И далее центральный банк Англии все в той же "Таймс" еще более четко расставил все точки: "Покупателям банковских лицензий в Мельчизедеке предоставляются большие преимущества: отсутствие квалификационных требований, полное отсутствие каких бы то ни было налогов или налоговых соглашений в доминионе, полная анонимность действий, возможность контролировать банк через номинальных директоров, оставляя в тени имена подлинных владельцев банка.

Лондонская компания "Canam Pacific Management Company"(ныне известная под именем "The Finance Merchants Group" и дающая под своим новым псевдонимом рекламу в российские "Финансовые известия" и региональные газеты - авт.), использующая деловой адрес неподалеку от моста Тауэр заявляет, что обладает лицензиями следующих банков: "The Wales Bank and Trust Company", "The Manchester Bank and Trust Company", "The Cambridge Merchant Bank", "The Guardian Commercial Bank", "The Geneva Merchant Bank" и пр. Canam Pacific утверждает, что все эти банки были основаны в 1991 году. Она сообщает дословно следующее: "Особые полномочия дают им право действовать в качестве коммерческих или торговых банков. Лицензии оплачены вплоть до 21 февраля 1995 года. Банки не имеют активов, пассивов, долгов, открытых судебных исков".

Далее "Таймс" продолжает: "Человек, стоящий за компанией "Canam Pacific", - канадец Рон Йенсен. Его не бывает в лондонском офисе компании, который, как выяснилось, служит только почтовым адресом. Мельчизедек все еще не признан ни одной большой страной, хотя два года назад Центрально-Африканская Республика все-таки признала это государство. "Посольство" Мельчизедека представлено в таком качестве в телефонном справочнике Вашингтона, но правительство США отрицает, что каким-либо образом официально признало доминион Мельчизедек.

Министром иностранных дел Мельчизедека и одновременно Управляющим Центральным Банком является живущий в Иерусалиме Ким Кэлфон. Он заявил, что принимаются меры предосторожности, чтобы банковские лицензии не были выданы мошенникам. "Мы тщательно, насколько это возможно, изучаем каждое подобное заявление", - сообщил он. - "У нас есть свои методы проверки. И мы горды за некоторых наших лицензиатов. Что касается остальных, - мы верим в бога! Если они переступят дозволенную черту, мы отзовем у них лицензии".

А относительно того, что названия уполномоченным банка Мельчизедека выбираются очевидным образом на британский манер, господин Кэлфон утверждает: "С этим ничего не поделаешь. К английской экономике или чему-либо подобному это нисколько не относится... Просто эти названия убедительно звучат. Это способ завоевания рынка". Согласно правительственным источникам США Мельчизедек является выдумкой осужденного в свое время американского мошенника по имени Марк Педли. Связавшись в Калифорнии с президентом Перлазией по этому вопросу, мы получили следующий ответ: "Неужели вы верите всему, что говорит американское правительство?".

Однако не все желают тратить время на чтение банковских пресс-релизов. Видимо подспудно предпочитая в дальнейшем живое обогащающее общение с адвокатами. Да и когда читать раздумья Центрального Банка Англии, когда надо покупать свои банки? И покупают. И за рубежом - за тем за дальним, и у нас в Москве, и даже в до сих пор непуганных международным размахом окраинах бывшей сверхдержавы.

Естественно, следствия и последствия этой покупки легко просчитываются. Купил красивую кучку бумажек, потратил деньги - можешь повесить на стену в кабинете. Или каком другом помещении. Но некоторые умудряются потерять не только деньги, веру в созидающую мощь собственного разума и веру в людей. Недавно ряд московских товарищей, купив мельчизедекский банчок, открыл ему коррсчет в одном из московских банков (где их доверчивость не обидели и таковую услугу оказали без всяких глупых проверок). Вскоре они тоже самое попытались сделать и в одном из банков Люксембурга. Лично. Что не совсем получилось, ибо, когда они приехали в оное государство полюбоваться красотами, их тут же и арестовали (правда, разобравшись - почти столь же быстро отпустили). Так как здесь банковские службы в отличие от аналогичных российских, про Мельчизедек уже наслышаны. А у нас в центральных газетах по-прежнему с удовольствием читают: "ОФФШОРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК. Немедленное приобретение. Лицензия класса А.100% контроль. Отсутствуют квалификационные требования. 25,000 долларов США. FINANCE MERCHANTS of London Ltd..."

Впрочем, когда-нибудь мода не верить всему, что красиво смотрится и ярко произносится, возможно, дойдет и до нас. А то ведь на помощь международным орлам, вспахивающим отечественную ниву доверчивой благоглупости, присоединились уже и местные соколы. Вчерашние местные, ныне -, например, калифорнийского разлива. Сменившие гражданство, но отнюдь не место приложения сил. И более обостренно, чем натуральные иностранцы, чувствующие, когда окончится первоначально четко просчитанное время полураспада отечественных доверчивости и глупости. Переходящих в безудержную подозрительность. Пока же это время не наступило - можно совершенно спокойно вешать лапшу на уши всем в округе. Главное тут - чтобы она, эта лапша, была погуще, прилипала и не сваливалась. Отсюда - из знания российского менталитета - тяга к роскошным офисам престижных отелей. Ныне уже слегка напрягающим клиента.

Вот в подобном-то офисе и принимала какое-то время назад одна фирма всех желающих, регистрируя им и банки и фирмы. И поэтому до сих пор по Москве ходят слухи и обиженные клиенты некоей калифорнийской компании, которая публиковала самую большую и дорогую рекламу среди всех фирм, занимающихся регистрацией оффшорных компаний и банков. Ныне она видимо почила в бозе - судя по четкой лакмусовой бумажке, иными словами реклама, разом пропавшей изо всех изданий. Но слухи и обиженные остались. Один из них до сих пор жалеет о сотне тысяч долларов, заплаченных им за регистрацию оффшорного банка на излете деятельности "калифорнийцев". Они канули в Лету вместе и с его гипотетическим банком и с оплатой за них. Но его потери были почти как поощрительный приз за умеренную доверчивость. По сравнению с потерями тех, кто купил скромную оффшорную компанию за незначительные три тысячи где-нибудь в той же Калифорнии. Готовую компанию, где вторая подпись на банковском счете оставалась за представителем продавца, в скором времени просто снимавшем со счета вообще все...

Потрудившись так некоторое время юристы покинули гостеприимный отель. И до сих пор бывшие конкуренты "калифорнийцев" напряженно улыбаются и почти приметно вздрагивают, когда клиенты напоминают им о подобного рода "услугах" оказывавшихся некоторое время назад в их секторе рынка. Воистину, ложка дегтя способна придать особый аромат большому сосуду со сладостями. Ибо "американские" умельцы, взяв "свое" и чужое, оставили о себе на российских просторах весьма яркую память. Яркую и долгую. Память с проблеском понимания - прежде чем купиться на звонкие обещания и блестящую мишуру антуража надо не полениться проверить, что за этим стоит. Чтобы в дальнейшем не убедиться с горечью в наличии очередных "калифорнийцев". И не жить по принципу: налетай - не ленись, покупай - не скупись.